Dôležitým krokom pri príprave úspešného exportu je vyhľadanie a získanie vhodného financovania. Slovenskí exportéri majú k dispozícii hneď niekoľko nástrojov, ktoré môžu v tomto kroku využiť. V dnešnom diele seriálu Chcem byť exportér, ktorý HN pripravujú v spolupráci s Eximbankou, sa pozrieme na dve prípadové štúdie. Na nich si vysvetlíme, ako môže správny výber financovania uľahčiť vstup na zahraničný trh.
Financovanie exportu do EÚ
Prvá modelová situácia ukazuje, ako získať financovanie vývozu malému slovenskému exportérovi. V tejto prípadovej štúdii ide o výrobcu špeciálnych strojov pre spracovateľský priemysel, ktorý plánuje rozšíriť svoj zahraničný predaj o nemecký trh. Napriek kvalitnému produktu a silnému dopytu čelí problémom, ktoré trápia mnohých exportérov – nedostatku financovania a chýbajúcim garanciám pre zahraničných odberateľov.
Problém nastáva, keď zákazník z Nemecka požaduje odklad platby. Výrobca pritom nemá dostatok voľných zdrojov ani skúseností s exportným financovaním. Bez finančnej istoty nedokáže kontrakt zrealizovať. V dôsledku toho jej hrozí, že stratí šancu vstúpiť na nový trh.
Riešenie spočíva v nájdení správnej formy financovania. Po konzultácii s odborníkmi z Eximbanky firma využila kombináciu predexportného úveru a poistenia vývozných rizík. Predexportný úver umožnil financovať výrobu a dodávku strojov bez ohrozenia cash flow. Poistenie pohľadávok zase chránilo spoločnosť pred rizikom nezaplatenia zo strany zahraničného odberateľa. Vďaka tomu mohla slovenská firma uzavrieť v Nemecku kontrakt v hodnote 250-tisíc eur bez potreby externého investora.
Výsledky na seba nenechali dlho čakať. Projekt sa stal úspešným príkladom exportnej expanzie. Spoločnosť zvýšila ročné tržby o 45 percent, nadviazala dlhodobý vzťah s nemeckým partnerom a získala referenciu, ktorá jej otvorila dvere na ďalšie trhy v Európskej únii.
Zo skúseností tohto podniku si môžu vziať poučenie a cenné tipy aj ostatní exportéri. Podobnú podporu totiž môže využiť každý slovenský podnikateľ, ktorý plánuje expanziu do zahraničia. EXIMBANKA SR ponúka praktické riešenia pre všetky fázy exportu – od prípravy kontraktu až po financovanie, poistenie a záruky. „Pred podpisom zahraničnej zmluvy sa poraďte s našimi odborníkmi. Pomôžu vám vybrať vhodný nástroj financovania a minimalizovať riziká exportu,“ odporúča táto štátna exportno-úverová inštitúcia zriadená zákonom na podporu exportu.
Na druhom modelovom príklade si ukážeme výber poistenia vývozu do rizikovej krajiny. V tomto prípade slovenský výrobca technológií na spracovanie obilia získa objednávku od partnera z Kazachstanu. Objem zákazky je atraktívny – dosahuje 320-tisíc eur, no odberateľ požaduje platbu až po dodaní zariadenia a spustení prevádzky. Pre firmu to znamená značné finančné riziko, pretože platobná disciplína v tejto krajine je neistá a miestne súdy by v prípade sporu neboli efektívnym riešením.
Hlavnou výzvou v tejto situácii je zabezpečiť, aby slovenský exportér dostal peniaze za svoj produkt aj v prípade, ak zahraničný odberateľ nezaplatí z dôvodu platobnej neschopnosti, politických nepokojov alebo obmedzení prevodu meny.
Poistenie proti rizikám
Eximbanka ponúkla riešenie vo forme poistenia vývozného úveru typu „B“ – Poistenie proti komerčným a politickým rizikám. Firme v jeho rámci poskytla poistenie až do výšky 95 percent hodnoty pohľadávky, ochranu pred nezaplatením faktúr zo strany zahraničného odberateľa aj krytie rizík vyplývajúcich z politických udalostí, ako je napríklad zásah vlády, vojnový konflikt alebo znemožnenie transferu meny. Spoločnosť takisto dostala vďaka spomínanému produktu možnosť získať výhodné refinancovanie od komerčnej banky, ktorá akceptovala poistenú pohľadávku ako zabezpečenie.
Výsledky boli pozitívne. Slovenská spoločnosť úspešne dodala technológiu do Kazachstanu a získala nové trhy v Strednej Ázii bez ohrozenia cash flow. Navyše vďaka poisteniu Eximbanky získala istotu pri rozširovaní exportu do menej stabilných krajín.
Aj z tohto prípadu vyplýva pre exportérov dôležité ponaučenie. Ak obchodujete so zahraničím mimo Európskej únie, poistenie vývozu je nevyhnutnou súčasťou úspešného kontraktu. Eximbanka vám pomôže identifikovať riziká konkrétnej krajiny, navrhnúť optimálny poistný produkt a zabezpečiť, aby ste za svoj export vždy dostali zaplatené.
Autor: Pavel Novotný
Zdroj: Hospodárske noviny